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호주에서 트레이디(기술자)로 일한다면, 두 가지를 누구보다 잘 알고 있을 겁니다. 바로 도구가 생계라는 것과, 일이 잘못될 수 있는 속도가 무섭게 빠르다는 것입니다. 고객이 연장 코드에 걸려 넘어지고, 유틸리티 차량(ute)이 밤새 털리고, 그라인더에서 튄 불꽃이 예상치 못한 곳에 닿는 등, 작업 현장에서 벌어질 수 있는 사고의 목록은 길고, 그 각각에는 달러 가격표가 붙어 있습니다.

트레이디를 위한 보험은 전통적으로 여러 조각으로 나뉘어 있었습니다. 공공책임보험(Public Liability)은 한 제공업체에서, 도구 보험(Tools Cover)은 다른 곳에서, 소득보장보험(Income Protection)은 슈퍼펀드를 통해 가입하는 식이었죠. 작동은 하지만 관리가 번거롭습니다. 갱신일이 다르고, 청구 시 처리해야 할 제공업체가 다르며, 정책 간의 사각지대는 아무도 눈치채지 못하다가 때가 늦어서야 발견됩니다.

BizPack은 이 모든 것을 간소화하겠다고 약속합니다. 하나의 정책, 하나의 보험료, 하나의 갱신일. 하지만 모든 트레이디가 답해야 할 질문은 이것입니다. 번들링이 실제로 비용을 절약하고 더 나은 보장을 제공하는가, 아니면 자신의 업종에 맞춘 개별 정책을 고수하는 것이 더 나은가?

솔직한 답변은 이렇습니다. 그것은 당신의 업종, 작업 환경, 그리고 실제로 보장하려는 대상에 따라 다릅니다. 업종별로 하나씩 분석해 보겠습니다.

트레이디는 단순한 직업이 아닙니다. 전기공, 조경사, 목수는 매일 다른 위험에 직면합니다. 당신의 보험은 다른 사람의 현실이 아닌, 당신의 현실과 일치해야 합니다.

필수 사항: 모든 트레이디에게 필요한 것

업종별 세부 사항을 살펴보기 전에, 모든 트레이디가 예외 없이 가져야 할 몇 가지 보장 항목이 있습니다.

공공책임보험(Public Liability) — 기본 중의 기본

공공책임보험(Public Liability)은 모든 트레이디에게 필수입니다. 이 보험은 당신의 작업으로 인해 타인이 부상을 입거나 재산 피해가 발생했을 때 보상합니다. 고객의 천장에 발을 뚫고 들어갔거나, 견습생이 비싼 꽃병을 넘어뜨렸거나, 굴착기가 매설된 가스관을 건드렸을 때, 공공책임보험이 대응합니다.

호주에서 대부분의 트레이디 정책에서 공공책임보험의 표준 한도는 $2,000만입니다. 이는 임의적인 것이 아닙니다. 건축업자, 프로젝트 매니저, 상업 고객이 일반적으로 현장 작업을 허용하기 전에 요구하는 금액이기 때문입니다. 만약 헤드 계약자가 보험 증명서(Certificate of Currency)를 요구하지 않는 주거용 작업만 한다면, 더 낮은 한도로 가고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 그러지 마십시오. $1,000만과 $2,000만의 보험료 차이는 대개 미미하며, 추가 보장이 필요할 때는 그 몇 달러를 더 냈던 것을 후회하지 않을 것입니다.

도구 및 장비 보험(Tools and Equipment Cover)

당신의 도구는 당신의 수입입니다. 도구가 없으면 일도 없습니다. 도구 보험(Tools Cover) — 때로는 일반 재산(General Property) 또는 휴대용 장비(Portable Equipment) 보험이라고도 함 — 은 작업장에서 작업장으로 가져가는 장비를 보호합니다. 전동 공구, 수공구, 테스트 장비, 사다리, 레이저 레벨 등이 포함됩니다. 분실, 도난, 또는 우발적 손상 시 도구 보험은 수리 또는 교체 비용을 지불합니다.

여기서 트레이디를 종종 당황하게 하는 점이 있습니다. 표준 BizPack의 내용물 보험(Contents) 섹션은 일반적으로 보험에 명시된 주소(작업장, 창고, 홈 오피스)에 보관된 도구만 보장합니다. 일단 도구가 유틸리티 차량(ute)이나 작업 현장에 있으면, 표준 내용물 보험은 종종 적용되지 않습니다. 휴대용 장비(Portable Equipment) 또는 일반 재산(General Property) 특약(extension)이 필요하며, 그 조건을 반드시 읽어야 합니다.

차량에 밤새 두고 간 도구는 차량이 잠긴 차고 안에 있지 않는 한 거의 보장되지 않습니다. 유틸리티 차량(ute)이 길가에 주차되어 있다면, 그곳에 주차되어 있는 동안 도구는 보험에 가입되어 있지 않은 것입니다.

개인 상해 및 질병 보험(Personal Accident and Illness)

산재보상보험(Workers Compensation)은 직원이 업무 중 다쳤을 때 보상합니다. 하지만 개인 사업자(Sole Trader)나 업무상 이사(Working Director)인 경우, 일반적으로 자신의 산재보상 정책에 포함되지 않습니다. 그리고 일부 주에서는 자신을 위해 이 보험에 가입할 의무가 전혀 없습니다.

이것은 사각지대를 만듭니다. 손목이 부러져 8주 동안 망치질을 할 수 없다면, 누가 당신의 청구서를 지불할까요? 개인 상해 및 질병 보험(Personal Accident and Illness Cover) — 종종 BizPack에 추가 특약(Add-on)으로 제공됨 — 은 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수 없을 때 주당 급여를 제공합니다. 독립형 소득보장보험(Standalone Income Protection Policy)만큼 포괄적이지는 않지만, 아예 없는 것보다는 훨씬 낫고 보험료도 저렴합니다.

이것을 임시방편으로 생각하십시오. 완벽한 해결책이 아닙니다. 만약 주택 담보 대출과 부양가족이 있다면, 생명보험사나 슈퍼펀드를 통한 적절한 소득보장보험(Income Protection)을 별도로 알아보는 것이 좋습니다.

업종별 분석

전기공(Electricians)

전기공은 모든 BizPack이 기본적으로 잘 처리하지 못하는 특정 위험에 직면합니다.

필요한 보장: 공공책임보험(Public Liability)은 필수입니다. 또한 전문배상책임보험(Professional Indemnity)이 필요합니다. 이는 물리적 작업 때문이 아니라 제공하는 조언 때문입니다. 부적절한 케이블 크기 선택, 부적합한 스위치기어 지정, 검사에 통과하지 못할 시스템 설계 — 이것들은 전문배상책임(PI) 영역이며, 어떤 표준 BizPack에도 포함되지 않습니다. 대부분의 전기공은 공공책임(PL)과 전문배상책임(PI)을 별도의 독립 정책으로 운영하며, 도구는 휴대용 장비 정책(Portable Equipment Policy)으로 보장합니다.

번들링 고려사항: 일부 제공업체는 전문배상책임(PI)이 공공책임(PL)과 함께 필요하다는 것을 인지한 트레이디 맞춤형 패키지를 제공합니다. BizPack이 전문배상책임(PI)을 수용할 수 없다면 어쨌든 두 번째 정책을 구매해야 하므로, 번들링의 단순화 이점이 줄어듭니다.

라이선싱: 전기 작업은 모든 주에서 엄격하게 규제됩니다. NSW에서는 NSW Fair Trading의 계약자 면허(Contractor Licence)가 필요합니다. 빅토리아주에서는 Energy Safe Victoria가 Victorian Building Authority를 통해 라이선스를 관리합니다. 퀸즐랜드주에서는 Electrical Safety Office가 이를 관리합니다. 보험 증명서(Certificate of Currency)는 종종 라이선스 신청 또는 갱신의 일부로 요구됩니다.

실제 위험: 결함 있는 전기 작업으로 인한 전기 화재는 발화하기까지 며칠 또는 몇 주 동안 연기가 날 수 있습니다. 공공책임보험 정책은 현장에 있는 동안뿐만 아니라 완료된 작업(Completed Work)도 보장해야 합니다. BizPack에 제품 및 완료 작업 보장(Products and Completed Operations Cover)이 포함되어 있는지 확인하십시오. 대부분 포함되어 있지만, 조항(Wording)이 중요합니다.

배관공(Plumbers)

배관공은 물, 가스, 배수 — 잘못되었을 때 엄청난 피해를 초래할 수 있는 세 가지를 다룹니다.

필요한 보장: $2,000만 한도의 공공책임보험(Public Liability)이 표준입니다. 가스 설비 작업을 하는 경우, 정책에 가스 작업 면제 조항(Gas Work Exclusion)이 없는지 확인하십시오. 일부 정책에는 있으며, 미리 확인하지 않았다면 불쾌한 놀라움을 받을 수 있습니다. 파이프 카메라, 드레인 스네이크, 테스트 장비(일부는 단위당 5자리 달러에 달함)에 대한 도구 보험(Tools Cover)은 필수입니다.

번들링 고려사항: 주거용과 상업용 현장을 모두 다루는 배관공은 고객에 따라 다른 보험 증명서(Certificate of Currency)가 필요한 경우가 많습니다. BizPack은 하나의 정책 문서를 제공하므로 이를 단순화하지만, 보장 한도가 모든 고객의 요구 사항을 충족하는 경우에만 그렇습니다. 패키지를 확정하기 전에 가장 큰 고객이 요구하는 사항을 확인하십시오.

라이선싱: NSW의 배관공은 NSW Fair Trading의 면허가 필요합니다. 빅토리아주에서는 Victorian Building Authority가 배관 라이선스를 규제합니다. 퀸즐랜드주에서는 Queensland Building and Construction Commission(QBCC)이 담당합니다. 특히 QBCC는 라이선스 보유자에 대한 최소 재정 요건이 있어 보험 요구 사항에 영향을 미칠 수 있습니다.

수해 현실: 벽체 내부의 조인트 불량은 몇 달 동안 드러나지 않을 수 있습니다. 드러날 때쯤이면 프레임, 석고, 바닥재 및 아래층 방에 있는 모든 것에 대한 피해가 수만 달러에 달할 수 있습니다. 공공책임(PL) 보장은 잠재 손해(Latent Damage) 청구를 처리할 수 있어야 합니다.

건축업자(Builders)

건축업자는 모든 업종 중에서 가장 복잡한 위험 프로필 중 하나를 운영하며, 만능형 BizPack이 맞지 않는 경우가 거의 항상 있습니다.

필요한 보장: 공공책임보험(Public Liability)은 시작에 불과합니다. 건설 프로젝트를 관리하는 경우 계약 공사 보험(Contract Works Cover)(건설 중인 프로젝트 보장)이 필요합니다. 현장에 있는 자체 장비를 위한 건설 플랜트 및 장비 보험(Construction Plant and Equipment)이 필요합니다. 프로젝트를 운영하는 면허 건축업자라면 주택 보증 보험(Home Warranty Insurance) 또는 주택 건설 보험(Domestic Building Insurance)이 거의 확실히 필요합니다. 그러나 이것은 BizPack에서 제공하는 것이 아닙니다. 각 주마다 별도의 법정 제도(Statutory Scheme)이며 프로젝트별로 마련됩니다.

번들링 고려사항: 리노베이션, 증축, 소유주-건축가 감독을 수행하는 소규모 건축업자의 경우, 강력한 공공책임(PL), 휴대용 장비 보험(Portable Equipment Cover), 개인 상해 보험(Personal Accident)을 갖춘 BizPack이 잘 작동할 수 있습니다. 하지만 하청업체와 함께 전체 신축 공사를 관리하는 건축업자의 경우, 건설에 맞춰진 독립 정책(Standalone Policies)이 일반적으로 더 적합합니다.

라이선싱: NSW의 건축업자는 NSW Fair Trading의 면허를 받습니다. 빅토리아주에서는 VBA, 퀸즐랜드주에서는 QBCC가 담당합니다. 각 기관은 보험 요구 사항이 다른 다양한 면허 등급을 가지고 있습니다. 예를 들어 QBCC는 라이선스 보유자가 특정 수준의 자산을 보유하도록 요구하며, 연간 매출액에 따라 특정 보험 유형을 요구할 수 있습니다.

면허를 소지하고 다중 업종 프로젝트를 운영하는 건축업자라면, 기성 BizPack을 구매하기 전에 전문 브로커와 상담하십시오. 귀하의 보험 요구 사항은 대부분의 패키지 정책이 설계된 것보다 더 복잡합니다.

목수(Carpenters)

목수는 중간 지점에 있습니다. 전기공이나 배관공보다 규제가 덜하지만, 전동 공구, 고소 작업, 구조물 작업으로 인한 실제 위험이 있습니다.

필요한 보장: $2,000만 한도의 공공책임보험(Public Liability). 톱, 네일 건, 대패, 샌더 및 목수의 유틸리티 차량(ute)을 가득 채우는 모든 배터리 구동 장비에 대한 도구 보험(Tools Cover). 구조 작업을 하는 경우 완료 작업 보장(Completed Operations Cover)은 필수입니다. 비공식적으로라도 설계 조언을 제공한다면 전문배상책임보험(Professional Indemnity)을 고려하십시오.

번들링 고려사항: 목수는 아마도 표준 트레이디 BizPack에 가장 잘 맞는 업종일 것입니다. 위험이 충분히 단순하여 번들로 제공되는 공공책임(PL), 도구(Tools), 개인 상해(Personal Accident) 정책이 일반적으로 기본을 잘 충족합니다. 주의해야 할 주요 사항은 도구 보험의 하위 한도(Sub-limits)가 충분히 높은지 여부입니다. 캐비닛 제작자의 작업장에는 $50,000 이상의 기계와 수공구가 있을 수 있습니다.

라이선싱: 목공은 전기나 배관보다 균일하게 규제되지 않습니다. 퀸즐랜드주에서는 일정 금액 이상의 목공 작업에 QBCC 면허가 필요할 수 있습니다. NSW에서는 구조적 목공 작업이 범위에 따라 건축 면허를 요구할 수 있습니다. 주의 요구 사항을 확인하십시오. 요구 사항은 변경되며, 무면허 작업 시 보험이 무효화될 수 있습니다.

조경사(Landscapers)

조경사는 독특한 위험 조합에 직면합니다. 중장비, 실패할 수 있는 식물 재료, 부지의 배수 및 구조를 변경하는 작업 등입니다.

필요한 보장: 공공책임보험(Public Liability)은 필수이며, 지반 높이 변경, 옹벽, 배수로 인한 피해까지 보장 범위가 확장되는지 확인해야 합니다. 이는 조경사에 대한 일반적인 청구 원인입니다. 예초기, 굴삭기, 트럭, 트레일러에 대한 도구 및 장비 보험(Tools and Equipment Cover). 하청업체를 사용하는 경우 공공책임(PL)이 그들의 작업도 보장하는지 확인하십시오.

번들링 고려사항: 설계 작업(정원 계획, 식물 선택, 하드스케이프 배치)도 처리하는 조경사는 BizPack에 포함되지 않는 전문배상책임보험(Professional Indemnity)이 필요할 수 있습니다. 순수하게 노동 기반(예초, 전정, 청소)이라면 표준 트레이디 BizPack이 일반적으로 적합합니다.

계절적 현실: 조경은 호주의 많은 지역에서 계절적 영향을 받습니다. 수입은 봄과 초여름에 최고조에 달했다가 겨울 동안 감소합니다. BizPack 내의 휴업 보상 보험(Business Interruption Cover)은 상점이나 공장보다 조경사에게 덜 관련될 수 있지만, 마당, 묘목장 또는 차고지가 손상될 수 있는 경우 재산 보험(Property Cover)은 여전히 중요합니다.

번들링이 적합한 경우

트레이디 BizPack은 다음과 같은 경우에 잘 작동합니다.

많은 목수, 석고보드공, 도장공, 타일공, 조경사에게 트레이디 BizPack은 올바른 선택입니다. 경쟁력 있는 가격으로 필요한 보장을 받고, 정책 조항을 비교하며 저녁 시간을 보낼 필요가 없습니다.

독립 정책(Standalone Policies)이 더 나은 경우

다음과 같은 경우 독립 정책이 더 나을 가능성이 높습니다.

별도의 정책을 운영하는 것은 부끄러운 일이 아닙니다. “모든 것을 통합하는 하나의 정책” 접근 방식은 단순하고 예측 가능한 위험 프로필을 가진 사업체에 잘 맞습니다. 위험 프로필이 복잡할 때는 전문 정책이 어떤 번들보다 더 나은 보장을 제공하는 경우가 많습니다.

주별 라이선스 요구 사항 한눈에 보기

주마다 다른 규칙이 있습니다. 가장 큰 세 시장에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

뉴사우스웨일스주 (NSW)

NSW Fair Trading이 대부분의 업종 라이선스를 담당합니다. 전기공, 배관공, 건축업자, 에어컨 기술자는 모두 라이선스가 필요합니다. 라이선스 절차는 일반적으로 보험 증명, 특히 공공책임보험(Public Liability) 증명을 요구합니다. 최소 보장 금액은 라이선스 등급과 작업 유형에 따라 다르지만, 타인의 재산에 대해 작업하는 대부분의 업종에서는 $2,000만이 기대치가 되었습니다.

주택 건설 보상 보험(Home Building Compensation Cover, 구 주택 보증 보험)은 $20,000 이상의 주거용 건축 작업에 필요합니다. 이는 BizPack의 일부가 아닙니다. 각 프로젝트에 대해 icare 또는 민간 보험사를 통해 마련되는 별도의 법정 보험입니다.

빅토리아주 (VIC)

Victorian Building Authority(VBA)는 건축업자, 배관공, 건축 측량사를 규제합니다. 전기공은 Energy Safe Victoria를 통해 라이선스를 받습니다. 대부분의 업종 라이선스는 적절한 보험 보유를 요구하며, VBA는 언제든지 보험을 감사할 수 있습니다.

빅토리아주는 $16,000 이상의 주거용 작업을 수행하는 건축업자에 대한 주택 건설 보험(Domestic Building Insurance) 요건이 있으며, VMIA가 관리합니다. 역시 BizPack 상품이 아닙니다.

퀸즐랜드주 (QLD)

Queensland Building and Construction Commission(QBCC)은 호주에서 가장 까다로운 규제 기관 중 하나입니다. $3,300 이상의 대부분의 건축 및 업종 작업에는 QBCC 라이선스가 필요하며, QBCC는 엄격한 재정 요건을 가지고 있습니다. QBCC 라이선스 보유자라면 라이선스 등급이 요구하는 보험이 정확히 무엇인지 이해하고, BizPack 또는 독립 정책이 모든 요구 사항을 충족하는지 확인해야 합니다.

도구 보험(Tools Cover): 중요한 세부 조항

트레이디들은 도구 보험에 대해 많이 이야기하며, 그럴 만한 이유가 있습니다. 정책이 실제로 무엇을 말하는지 더 깊이 살펴보겠습니다.

지정 품목(Specified) vs 비지정 품목(Unspecified): 대부분의 정책은 단일 비지정 품목에 대한 최대 한도가 있으며, 종종 $1,000 또는 $2,000입니다. $4,000짜리 열화상 카메라나 $6,000짜리 파이프 검사 시스템이 있다면 정책에 지정되어야 합니다. 그렇지 않고 도난당하면, 실제 교체 비용이 아닌 비지정 품목 한도만 지급받게 됩니다.

소유권 증명: 도난당한 도구에 대해 청구하려면 보험사는 소유권을 증명하도록 요구할 것입니다. 영수증, 사진, 일련 번호, 구매 기록이 필요합니다. 소유를 증명할 수 없다면 보상금을 받는 것은 어려운 싸움이 됩니다. 현명한 트레이디들은 1년에 한 번씩 도구 사진을 찍고(일련 번호가 보이도록), 스프레드시트를 유지합니다.

잠긴 차량 조건: 이미 언급했지만 반복할 가치가 있습니다. 잠기지 않은 차량이나 강제 침입 흔적이 없는 차량에 남겨진 도구는 일반적으로 보장되지 않습니다. 밤새 길가에 주차된 차량에 남겨진 도구는 보장되지 않습니다. 유틸리티 차량(ute)이 차고에 들어가지 않는다면, 도구는 밤에 안으로 가져오거나 위험을 감수해야 합니다.

2026년 트레이디 보험 쇼핑 방법

호주 보험 시장은 2022년 홍수 이후와 그에 따른 재산 시장 경화로 변화했습니다. 전반적으로 보험료는 올랐지만, 트레이디 부문은 많은 제공업체가 경쟁하는 큰 시장이기 때문에 여전히 경쟁력이 있습니다.

실용적인 접근 방식은 다음과 같습니다.

  1. 실제로 필요한 것을 목록화하십시오. 정책에 포함된 것이 아니라 비즈니스에 진정으로 필요한 것입니다. 공공책임(PL)은 얼마 한도? 도구(Tools)는 얼마까지? 하위 업종별 특약(가스 설비, 전기 테스트, 설계 조언)이 필요한가?

  2. 라이선스 요구 사항을 확인하십시오. 주 규제 기관 웹사이트를 방문하여 라이선스 등급이 요구하는 보험을 확인하십시오. 추측하지 마십시오.

  3. 먼저 독립 정책 견적을 받으십시오. 공공책임보험(Public Liability)과 도구 보험(Tools Cover)을 별도 정책으로 견적 받으십시오. 이것이 기준점이 됩니다.

  4. 그런 다음 BizPack 견적을 받으십시오. BizCover와 같은 비교 서비스를 사용하여 동일한 보장 수준에서 번들 옵션의 비용을 확인하십시오. 보험료를 비교하되, 하위 한도(Sub-limits), 면제 조항(Exclusions), 조건(Conditions)도 비교하십시오.

  5. 면제 조항(Exclusions)을 읽으십시오. 모든 정책에는 있습니다. 보장되지 않는 항목을 나열한 섹션을 찾아 주의 깊게 읽으십시오. 그 안에 귀하의 작업 방식에 중요한 내용이 있다면, 가격에 관계없이 그 정책은 귀하에게 적합하지 않습니다.

가격도 중요하지만, 보장 내용이 더 중요합니다. 필요할 때 보상해주지 않는 싸구려 정책은 싼 것이 아닙니다. 최악의 방식으로 비싼 것입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

BizPack이 있으면 산재보상보험(Workers Compensation)이 필요 없나요?

산재보상보험(Workers Compensation)은 호주의 모든 주와 테러토리에서 별도의 법정 요구 사항입니다. BizPack에 포함되지 않으며 별도로 마련해야 합니다. 직원(캐주얼 및 견습생 포함)을 고용하는 경우 일반적으로 산재보상보험이 필요합니다. 개인 사업자(Sole Trader)와 업무상 이사(Working Director)는 주와 구조에 따라 필요할 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 해당 주의 산재보상 당국에 확인하십시오.

하청업체를 BizPack으로 보장할 수 있나요?

공공책임보험(Public Liability) 정책은 일반적으로 귀하의 지시에 따라 작업하는 하청업체의 행위에 대한 귀하의 법적 책임을 보장합니다. 그러나 하청업체 자체는 자체 보험을 보유해야 합니다. 귀하의 정책이 그들을 보장할 것이라고 의존하는 것은 위험합니다. 만약 그들이 귀하의 통제 하에 있는 것이 아니라 독립 계약자(Independent Contractor)로 판명되면 보험사는 청구를 거부할 수 있습니다. 항상 하청업체에게 자체 보험 증명서(Certificate of Currency)를 제공하도록 요구하십시오.

주 경계를 넘어 작업할 때 도구 보험(Tools Cover)은 어떻게 되나요?

대부분의 호주 트레이디 보험 정책은 휴대용 장비(Portable Equipment)에 대해 호주 전역 보장을 제공하지만, 조건이나 제한 사항이 있을 수 있습니다. 국경을 넘는 작업을 수락하기 전에 정책 조항을 확인하십시오. 일부 정책은 원격 지역 작업을 제외하거나 특정 기간 이상 지속되는 작업에 대해 통지를 요구합니다.

BizPack이 정책을 개별 구매하는 것보다 저렴한가요?

번들링은 일반적으로 다른 제공업체에서 동일한 보장을 구매하는 것에 비해 할인(종종 10%~20%)을 제공합니다. 그러나 실제 비교는 번들 보험료와 동등한 보장에 대해 찾을 수 있는 최고의 독립 정책 보험료 간의 비교입니다. 때로는 독립 시장이 경쟁적이기 때문에 할인이 생각만큼 크지 않을 수 있습니다. 결정하기 전에 두 가지 모두 견적을 받으십시오. BizCover와 같은 서비스를 통해 번들 및 독립 옵션을 나란히 비교할 수 있습니다.

BizPack 내의 개인 상해 보험(Personal Accident Cover)이 소득보장보험(Income Protection)을 대체하나요?

아니요. BizPack의 개인 상해 및 질병 보험(Personal Accident and Illness Cover)은 일반적으로 독립형 소득보장보험(Standalone Income Protection Insurance)보다 더 제한적입니다. 일반적으로 더 좁은 범위의 상태를 보장하고, 혜택 금액이 더 낮으며, 혜택 기간이 더 짧습니다. 주택 담보 대출과 가족이 있는 개인 사업자(Sole Trader)의 경우, 생명보험사나 슈퍼펀드를 통한 적절한 소득보장보험(Income Protection)을 알아보는 것이 좋습니다. 개인 상해 보험은 유용한 추가 특약(Add-on)이지 완벽한 해결책이 아닙니다.

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